咸陽(yáng)市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則發(fā)布（含具體貸款流程）

陶亞星

住房公積金貸款相對(duì)比商業(yè)貸款來(lái)說(shuō)

利率低很多

是很多買房人的第一選擇！

要買房的咸陽(yáng)人注意了咸陽(yáng)市個(gè)人住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則發(fā)布

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01住房公積金貸款對(duì)象

凡已正常足額繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的職工，購(gòu)買自住住房（包括普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房和集資建造住房中的期房、現(xiàn)房以及二手住房）時(shí)，可以申請(qǐng)住房公積金貸款。

02申請(qǐng)住房公積金貸款需要具備的條件

1、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

2、單位及個(gè)人均正常連續(xù)繳存公積金12個(gè)月以上(正常的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶狀態(tài)為正常、足額繳存，且繳至年月為近3個(gè)月以內(nèi))。

3、購(gòu)買住房的，須具有符合法律規(guī)定的購(gòu)買住房的合同或協(xié)議；購(gòu)買二手房的還需提供公積金中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告。

4、購(gòu)買住房的，應(yīng)已支付了不低于規(guī)定比例的首期購(gòu)房款（家庭首套住房首付比例為20%，二套首付比例為40%）。

5、同意按照公積金中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。

6、職工本人及配偶名下無(wú)尚未結(jié)清的貸款本息或未解除的貸款擔(dān)保。

7、法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

03幾種不予受理貸款申請(qǐng)的情形

1、購(gòu)房面積超過(guò)144㎡。

2、所購(gòu)房屋為家庭第三套及以上住房（認(rèn)房認(rèn)貸）。

3、職工離婚半年以內(nèi)。

4、職工本人或配偶個(gè)人信用報(bào)告歷史逾期記錄達(dá)到連續(xù)3期或累計(jì)6期，或者個(gè)人住房貸款逾期累計(jì)達(dá)到2期，或者其他貸款逾期累計(jì)達(dá)到3期。

5、職工本人或配偶個(gè)人信用報(bào)告存在展期記錄的，其中：助學(xué)貸款累計(jì)展期次數(shù)超過(guò)3次或累計(jì)展期時(shí)間超過(guò)12個(gè)月，或者其他種類貸款累計(jì)展期達(dá)到2次或累計(jì)展期時(shí)間超過(guò)6個(gè)月。

6、職工本人或配偶個(gè)人信用報(bào)告查詢過(guò)于頻繁（近6個(gè)月查詢超過(guò)2次，或近12個(gè)月查詢超過(guò)5次，或近24個(gè)月查詢超過(guò)10次）。

7、職工在非繳存地、非戶籍地購(gòu)房申請(qǐng)異地貸款。

8、公積金繳存人、購(gòu)房第一買受人、公積金借款人不一致；購(gòu)房共同買受人是借款人配偶以外的第三人或配偶產(chǎn)權(quán)份額超過(guò)50%。

04申請(qǐng)住房公積金貸款需提供的資料

1、借款人及其配偶合法有效的身份證件和戶籍證明。

2、借款人婚姻證明。

3、購(gòu)買住房首期付款憑證。

4、合法的購(gòu)買住房合同或協(xié)議及相關(guān)資料。

5、借款人及配偶個(gè)人信用報(bào)告。

6、異地貸款職工需提供異地貸款繳存證明（全國(guó)制式）及繳存明細(xì)。

7、購(gòu)買二手房的貸款職工，還需提供房屋核檔證明、房屋評(píng)估報(bào)告、資金監(jiān)管協(xié)議以及賣房人收款賬戶資料。

8、其他資料（特殊情況提供）。

05住房公積金貸款流程

1、受委托銀行收集借款人提供的貸款申請(qǐng)資料，負(fù)責(zé)審查資料的真實(shí)性、完整性、合法性，符合貸款條件的應(yīng)予受理，指導(dǎo)借款人填寫《個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》，與借款人面談，對(duì)借款人所購(gòu)住房、信用狀況、還款能力、貸款額度和期限等情況審查，錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)并逐級(jí)提交審批。

2、經(jīng)銀行審核崗、管理部信貸崗、管理部主任崗逐級(jí)審批后同意放款的，與借款人簽訂借款合同。

3、受委托銀行或管理部通知房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或借款人辦理房屋正式抵押登記；管理部收到房屋正式抵押登記證書后，通知借款人簽訂借款憑證并照相。

4、對(duì)行業(yè)信用與社會(huì)聲譽(yù)良好、積極配合中心工作并愿意為借款人提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保的開(kāi)發(fā)企業(yè)，可執(zhí)行“辦妥房屋預(yù)抵押登記”放款（對(duì)企業(yè)信用報(bào)告中存在關(guān)注等非正常等級(jí)借貸款余額或擔(dān)保的開(kāi)發(fā)企業(yè)，嚴(yán)格執(zhí)行“辦妥房屋正式抵押登記”放款），受委托銀行或管理部通知房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)辦理房屋預(yù)抵押登記；管理部收到房屋預(yù)抵押登記證書后，通知借款人簽訂借款憑證并照相。

5、借款人簽訂借款憑證并照相的日期距貸款審批完結(jié)日期間隔超過(guò)6個(gè)月的，須先行填報(bào)《咸陽(yáng)市住房公積金貸款借款人個(gè)人信息申報(bào)表》，申報(bào)無(wú)重大信息變更的直接簽訂借款憑證并照相；申報(bào)有重大信息變更的，由借款人補(bǔ)正資料重新審核通過(guò)后再簽訂借款憑證并照相。

6、借款憑證簽訂后，管理部經(jīng)辦人在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中按規(guī)定操作發(fā)放貸款。

06住房公積金貸款額度計(jì)算

1、貸款最高額度為60萬(wàn)元，且不能超過(guò)房屋總價(jià)的80%（二套為60%）。

2、家庭月償債額（以公積金貸款的試算月供金額與夫妻雙方貸記卡最近6個(gè)月平均使用額度之和計(jì)）不得超過(guò)家庭月收入的50%。

3、在符合上述兩條基本要求的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步依據(jù)借款人（若已婚則為夫妻雙方）住房公積金賬戶余額確定最終貸款額度，具體計(jì)算方法如下：

余額5000元以內(nèi)（含）：最高貸款額度為20萬(wàn)元

余額5000元-1萬(wàn)元（含）：最高貸款額度為25萬(wàn)元

余額1萬(wàn)元-2萬(wàn)元（含）：最高貸款額度為35萬(wàn)元

余額2萬(wàn)元以上：最高貸款額度為余額的18倍

4、具體承辦信貸業(yè)務(wù)的管理部和受委托銀行可依據(jù)借款人（若已婚則為夫妻雙方）的個(gè)人信用狀況（除助學(xué)貸款外的其他種類貸款僅展期1次且展期時(shí)間不超過(guò)6個(gè)月（含）的，貸款額度按可貸最高額度的70%核定）、消費(fèi)習(xí)慣等綜合情況酌情調(diào)整貸款額度，但不得超過(guò)確定的最高貸款額度。

07住房公積金貸款期限

購(gòu)買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建造住房的，最長(zhǎng)貸款期限30年；購(gòu)買二手房的，最長(zhǎng)貸款期限30年，且貸款期限與房齡之和不超過(guò)30年。貸款期限可延長(zhǎng)至法定退休年齡后5年。

08住房公積金貸款利率

住房公積金貸款利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

當(dāng)前執(zhí)行的貸款利率：

貸款期限≤5年的，利率為2.75%

貸款期限＞5年的，利率為3.25%

對(duì)結(jié)清首次住房公積金貸款后，再次申請(qǐng)使用住房公積金貸款購(gòu)買自住住房的，公積金貸款利率按同期公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。

貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年一月一日，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

09住房公積金貸款費(fèi)用

住房公積金貸款是政策性貸款，公積金中心不收取任何費(fèi)用，如有單位或個(gè)人假借咸陽(yáng)市住房公積金管理中心名義收取費(fèi)用，可以向公積金中心舉報(bào)投訴。

準(zhǔn)備買房的咸陽(yáng)人

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