工薪族薪水致富六大步驟

西北狐

薪水致富步驟一　一進(jìn)職場 先買保險(xiǎn)  
　　中信金財(cái)富管理處協(xié)理黃培直認(rèn)為，過去三年來，全球景氣大好，但是臺灣狀況并沒有跟著好轉(zhuǎn)，這幾年來，薪水不漲，但物價(jià)卻漲翻了，讓薪水族備感壓力，想要靠薪水致富的人，得加把勁，先想怎么從薪水里省下三分之一，再想投資理財(cái)。
　　黃培直建議剛進(jìn)入職場的上班族，領(lǐng)到第一份薪水后，第一件要做的事是買保險(xiǎn)。趁年輕買保險(xiǎn)，不但保費(fèi)便宜，也讓自己有個(gè)基本保障。
　　他建議購買低成本就可以購得的高保障險(xiǎn)種，例如定期壽險(xiǎn)或是多功能的保險(xiǎn)，如投資型保單。一般上班族可以“保險(xiǎn)雙十定律”做規(guī)畫。即保險(xiǎn)額度為家庭年收入的十倍最恰當(dāng);總保費(fèi)支出為年收入的一○%最適宜。
　　今年才剛?cè)肼殘霭肽甑奈杭螕P(yáng)，領(lǐng)第一份薪水后的第一件事就是買保險(xiǎn)。由于父親剛于去年因癌癥過世，于是他在媽媽建議之下買了醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)也購買高保障但相對價(jià)格較低的定期壽險(xiǎn)，每個(gè)月保費(fèi)不超過三千元，對低薪族的他相當(dāng)適合。
   薪水致富步驟二　學(xué)會記帳 不作無謂消費(fèi)
　　買了保險(xiǎn)之后，接下來最重要的是學(xué)會記帳。富邦銀行理財(cái)業(yè)務(wù)主任陳美玲認(rèn)為，記帳可以讓自己清楚所有開支狀況，從中了解有哪些消費(fèi)是可以省下來的?！鞍彦X花在刀口上，不作無謂的消費(fèi)?！标惷懒岬馁~本對她幫助很大。
　　陳美玲已經(jīng)連續(xù)記帳五、六年，她每隔一段時(shí)間就會把之前的賬本翻出來，重新檢視，有時(shí)會從中發(fā)現(xiàn)，有些錢是不必花的。像是她曾經(jīng)花了二、三萬元買了健身器材，沒有用幾次就束之高閣，當(dāng)她重新審視賬單時(shí)，很確定這筆錢是不該花的，一旦發(fā)現(xiàn)這種情形，她會在賬本上貼上便條紙做記號，提醒自己下一次不要再犯。
　上班族若想每個(gè)月從薪水中省下一些錢，陳美玲認(rèn)為記帳是幫你省錢的最佳方法。
　　薪水致富步驟三　提撥三分之一薪水理財(cái)　
　養(yǎng)成記帳習(xí)慣，可以有效控制支出。陳美玲舉例，如果你設(shè)定每個(gè)月存二萬元，可以先扣掉這筆要儲蓄的錢，剩下的錢再來想如何支配。
　例如一個(gè)薪水五萬元的上班族，可以先拿三分之一，即一萬五千元作為投資及保險(xiǎn)支出;三分之一為房貸或房租支出，另三分之一才是生活開銷之用。
　用三分之一薪水過日子，對有些人而言，可能覺得很困難，尤其是“月光族”更是難以控制消費(fèi)欲望，陳美玲建議購物前先列清單，照著清單買，就不會超支。
　依她的觀察，很多人購物時(shí)原本都只是要買某一樣?xùn)|西，結(jié)果逛下來，可能多買了五、六樣?xùn)|西，這樣就很容易超支。      
、 薪水致富步驟四　依目標(biāo)及需求 專款專用
　　遠(yuǎn)東銀行個(gè)人金融事業(yè)群副總經(jīng)理喻芝蘭提醒薪水族在做理財(cái)規(guī)畫時(shí)，應(yīng)該先了自己整體的需求是什么，例如是否有購屋需求，還是子女教育基金或換車、退休需求，應(yīng)該先想清楚。
　同時(shí)視自己的能力去做規(guī)畫，千萬不要不切實(shí)際地想了一大堆需求，卻做不到，或是需求太多，一次只做一個(gè)規(guī)畫，沒有照顧到其它需求。
　最好的方法是?？顚Ｓ?，她本人就把戶頭分好幾個(gè)，并予以命名，像購屋的專戶就是“玫瑰花園”、退休基金是“湯花戀”、教育基金是“我愛××”、犒賞自己的專戶，甚至可命名為“杜拜我來了!”每個(gè)人可依不同階段的人生需求設(shè)立專戶，每月將錢撥進(jìn)這些專戶中，透過投資理財(cái)，讓這些專戶逐漸累積財(cái)富，?？顚Ｓ?，避免資金受到排擠，確保需求被照顧到。
　薪水致富步驟五　善用復(fù)利 先存第一桶金
　　“錢滾錢才能賺錢，留本錢賺不了大錢!”先存下人生第一筆財(cái)富，才能用這筆錢，再去賺大錢。統(tǒng)一投信副總游麗美強(qiáng)調(diào)第一桶金的重要性。
　　游麗美三十五歲時(shí)驚覺自已工作多年，還沒存下什么本錢，于是從三十五歲那年開始，她每個(gè)月定期定額買基金，七年后，復(fù)利效果展現(xiàn)，已經(jīng)累積千萬元財(cái)富。有了第一筆財(cái)富之后，再做投資，例如可投資在房地產(chǎn)，逢低買進(jìn)，可加速致富。
　　如果可以更早開始，相信她今天的財(cái)富不止于此，游麗美以自身經(jīng)驗(yàn)鼓勵(lì)還沒存下人生第一筆財(cái)富的上班族，及早開始，運(yùn)用復(fù)利創(chuàng)造財(cái)富。
　匯豐銀行副總裁楊偉凱強(qiáng)調(diào)，上班族善用時(shí)間所產(chǎn)生的復(fù)利效果，每月從六千元做起，并隨薪水增加而提高投資金額，定期定額投資基金，可以在六年內(nèi)累積到第一個(gè)一百萬元。
       薪水致富步驟六　資產(chǎn)配置 穩(wěn)健與積極兼顧
     有了第一個(gè)一百萬元之后，再做資產(chǎn)配置。他建議可把資產(chǎn)分核心資產(chǎn)與衛(wèi)星資產(chǎn)，核心資產(chǎn)指穩(wěn)健的投資，報(bào)酬率約六%至八%可占七成，例如全球型股債、平衡型基金、REITs等固定收益投資，衛(wèi)星資產(chǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)較大的投資，目的是找機(jī)會財(cái)，報(bào)酬率一○%至二○%之間，可占三成，例如新興市場、東歐、原物料、能源基金等。
　他建議，可以隨著年齡的增加，調(diào)高核心資產(chǎn)比率，三十到四十歲，核心和衛(wèi)星資產(chǎn)可以七、三比，到了四、五十歲提高到八、二比，五、六十歲則為九、一比，退休后則百分之百放核心資產(chǎn)，以降低風(fēng)險(xiǎn)。
　　也許你早已行動(dòng)多年，累積了人生第一筆財(cái)富;也許還沒開始，但不論你現(xiàn)在領(lǐng)多少薪水，從今天起，每月存下三分之一薪水做好投資理財(cái)規(guī)畫，相信你也可以一步一步地朝向致富之路邁進(jìn)。

西北狐

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